Comment bien diversifier ses placements ?

L’adage est bien connu : il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier. C’est particulièrement vrai lorsqu’il s’agit des investissements. La diversification est l’une des clés du succès et il convient, afin de limiter les risques, de répartir son épargne sur différents supports (livrets, bourse, immobilier, investissement participatif, objets d’art, etc.).

Il n’est cependant pas toujours évident de mettre ce conseil en pratique. Plus encore, nous avons tendance à le réduire au simple choix du support d’investissement. Une bonne diversification de vos placements prend d’abord en compte votre situation personnelle et patrimoniale, vos projets de vie et vos affinités. C’est seulement en analysant ces éléments que vous saurez comment bien diversifier vos placements.

Diversifiez vos placements selon vos horizons d’investissement

Personne n’investit pour investir : même si c’est pour simplement faire fructifier votre patrimoine, votre placement répond à un projet. Chaque projet possède une échéance : c’est votre horizon de placement. Ainsi, en fonction de la nature de vos projets (épargne de sécurité, consommation et divertissement, acquisition immobilière, retraite etc.), il vous faudra choisir et diversifier vos horizons de placement en conséquence.

Sur du court terme (moins de deux ans), il vous faudra au maximum limiter les risques de perte. Par conséquent, rien ne sert de multiplier les supports d’investissement : choisissez un livret réglementé et flexible (livret A par exemple) ou une assurance-vie garantissant votre capital (investie à 100% sur des fonds euros).

Sur du moyen terme (deux à huit ans), l’intervalle de temps vous autorise à intégrer une part de risque dans votre placement afin de maximiser la performance. Choisissez l’investissement financier par le biais par exemple d’un panaché entre de l’assurance-vie, des fonds et des plateformes de crowdinvesting. Élaborez un portefeuille contenant des fonds euros, des fonds obligataires et des fonds actions. Afin de déterminer quel est l’allocation de portefeuille la plus adaptée à votre situation, vous pouvez réaliser une simulation d'assurance-vie.

Sur du long terme (plus de huit ans), vous aurez plus de libertés quant à la nature de votre investissement (immobilier, bourse). Rappelez-vous qu’il ne faut pas tout mettre au même endroit, et que dans le cas d’un investissement en bourse, il faut impérativement investir sur plusieurs actions ou dans des paniers d’action (les fameux “fonds d’investissement”) plutôt que dans une ou deux actions en particulier.

Quelques soient vos objectifs et afin d’avoir une vision globale sur les choix d’investissement qui s’offrent à vous, vous pourrez vous rapprocher d’un conseiller financier.

Diversifiez vos placements selon vos ressources financières

Le second élément clé à prendre en compte pour bien diversifier ses placements est le montant de son patrimoine. Avant de commencer à investir, et par conséquent de diversifier son épargne, il faut s’assurer d’avoir des bases solides et suffisantes pour vivre au quotidien. Par exemple, ne placez pas en bourse ce dont vous aurez besoin pour payer votre loyer.

Aussi, votre compte courant et livret A doivent contenir votre épargne courante, ce que vous allez dépenser très prochainement. Ensuite, il est important de se constituer une épargne de précaution (pour subvenir aux éventuels imprévus) : placez deux à six mois de salaire sur un support ne présentant aucun ou peu de risque (assurance-vie en fonds euros et fonds obligataire par exemple). Rien ne sert ici de diversifier vos placements outre mesure.

La diversification devient cependant primordiale à partir du moment où les deux étapes précédentes sont remplies. En fonction de vos projets, vous pourrez alors déterminer la part de risque que la répartition de votre épargne pourra supporter. Il existe une multitude d’investissements différents (financiers ou non). Plus votre patrimoine est important, plus vous pourrez envisager de placer votre argent sur ces différents supports.